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       1月3日，成立僅半年的天津奇信征信有限公司申請簡易注銷。據(jù)悉，注銷原因在于天津奇信征信目前沒有實際業(yè)務(wù)，央行建議無實際業(yè)務(wù)的征信公司盡量注銷。而就在不久前的2019年12月31日，央行上?？偛堪l(fā)布關(guān)于注銷4家公司企業(yè)征信業(yè)務(wù)經(jīng)營備案的公告。

       根據(jù)《征信業(yè)管理條例》和《企業(yè)征信機構(gòu)備案管理辦法》等相關(guān)規(guī)定，因上海匯眾企業(yè)信用征信有限公司、億微征信服務(wù)有限公司、萬達征信服務(wù)有限公司、外灘海納互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)（上海）有限公司業(yè)務(wù)調(diào)整，主動申請退出企業(yè)征信業(yè)務(wù)備案。

       對這一系列動作背后反映了企業(yè)征信行業(yè)怎樣的現(xiàn)狀？對此，記者在采訪中了解到，企業(yè)征信行業(yè)目前正處于監(jiān)管趨嚴、產(chǎn)品同質(zhì)化嚴重，獨特且穩(wěn)定的數(shù)據(jù)源難覓等多重困境的漩渦中；另一方面，不少機構(gòu)為了投機而獲取企業(yè)征信牌照，多重困難下便退出了備案。

      自2014年《征信業(yè)管理條例》和《征信機構(gòu)管理辦法》先后頒布并實施，央行各分支機構(gòu)開展企業(yè)征信機構(gòu)備案工作，累計完成備案的企業(yè)征信機構(gòu)共有138家。為了在備案管理上嚴控企業(yè)準入，央行在2016年10月下發(fā)了《企業(yè)征信機構(gòu)備案管理辦法》，將過去沒有明確規(guī)定的“注銷”事項進行了規(guī)定。其中第二十二條規(guī)定，企業(yè)征信機構(gòu)備案后連續(xù)六個月未實質(zhì)開展相關(guān)業(yè)務(wù)，可以注銷其備案資格。

      記者根據(jù)公開數(shù)據(jù)統(tǒng)計，自2016年至今，共有29家企業(yè)征信公司注銷備案資格。僅2018年，就有14家企業(yè)征信公司注銷備案資格。2019年，又陸續(xù)有8家企業(yè)征信公司注銷備案。其中，大部分企業(yè)由于業(yè)務(wù)調(diào)整主動退出，或者連續(xù)六個月未開展相關(guān)業(yè)務(wù)等原因被注銷。

      有業(yè)內(nèi)人士表示，自2015年我國出現(xiàn)了個人征信牌照起，業(yè)內(nèi)視個人征信為新的藍海，一擁而上。但當(dāng)時央行給與的指導(dǎo)意見是，暫時不再申請個人征信牌照，建議先申請企業(yè)征信牌照，由此，不少企業(yè)征信主體涌現(xiàn)。據(jù)其回憶，3年前一張企業(yè)征信牌照的價值大約有5000萬元。

       為何多家企業(yè)不約而同退出征信業(yè)務(wù)，或者拿到牌照后而不開展業(yè)務(wù)？

    “央行對牌照管理要求每個月上報報表，包括企業(yè)的營收規(guī)模、業(yè)務(wù)開展、擁有的數(shù)據(jù)等都需要上報。于是為了拿牌照而備案的‘投機者’就現(xiàn)形了，并且投機者也不愿意雇傭員工來支撐這些報表。綜合這些因素，有不少機構(gòu)逐漸又退出了企業(yè)征信的備案?！痹摌I(yè)內(nèi)人士表示。

       盡管如此，隨著央行重啟企業(yè)征信備案后，還是有不少主體申請了備案。2019年4月17日，央行宣布完成對中電聯(lián)（北京）征信、愛信諾征信以及歸屬于天眼查的北京金堤征信3家機構(gòu)的企業(yè)征信業(yè)務(wù)經(jīng)營備案，這是央行企業(yè)征信備案通道關(guān)閉三年后首次重啟。同年12月，杭州征信有限公司、焦作市智慧金融服務(wù)有限公司先后獲企業(yè)征信機構(gòu)備案。

       資深征信業(yè)人士孟凡富告訴記者，很多企業(yè)深知數(shù)據(jù)買賣的監(jiān)管模糊性，需要一張牌照來做“護身符”。一旦有了牌照，證明了主體為持牌經(jīng)營機構(gòu)，更利于公司數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)的開展。

      孟凡富還表示，目前央行對備案資質(zhì)的要求也與幾年前完全不同，要求大大提高。除了原來的要求外，還要求機構(gòu)具備穩(wěn)定的數(shù)據(jù)來源、可持續(xù)或獨特的盈利模式，或者能夠采集一定規(guī)模數(shù)據(jù)，這樣的機構(gòu)備案成功率更高。

       記者還注意到，近期對于個人征信企業(yè)非法運用爬蟲技術(shù)獲取信息的監(jiān)管也在進一步加強。那么，企業(yè)征信機構(gòu)的數(shù)據(jù)來源又是怎樣的？

對此，杭州微風(fēng)企科技商務(wù)總監(jiān)洪浩告訴記者，目前主要有3種方式獲取信息：

       第一種是通過爬蟲技術(shù)，在相關(guān)企業(yè)和部門的授權(quán)下對信息進行爬??；

       第二種就是在市面上采購爬蟲數(shù)據(jù)；

       第三種是直接與相關(guān)部門對接，比如想獲取稅務(wù)數(shù)據(jù)就與國稅局對接獲取數(shù)據(jù)，但這類方式一般只有大型銀行才能進行，一些普通的農(nóng)商行可能也難以對接。

此外，洪浩還告訴記者，隨著對個人企業(yè)征信的監(jiān)管加強，業(yè)內(nèi)預(yù)計企業(yè)征信的許多業(yè)務(wù)也會參照個人征信的條例來進行管理。鑒于監(jiān)管的條例尚未明確，許多業(yè)務(wù)的合規(guī)性存在不確定，故很多公司和業(yè)務(wù)都處于停滯狀態(tài)。這也直接導(dǎo)致了公司的盈利下滑。

        其補充道，此外還有目標客群的減少，也導(dǎo)致了盈利的下滑。比如原先希望為互聯(lián)網(wǎng)金融公司服務(wù)的主體，隨著互金行業(yè)的風(fēng)險不斷暴露，如今只為數(shù)據(jù)公司、商業(yè)銀行或者供應(yīng)鏈金融主題服務(wù)，業(yè)務(wù)規(guī)模下降。

        關(guān)于企業(yè)征信難以盈利的原因，孟凡富向記者表示，產(chǎn)品模式單一也是因素之一。如今企業(yè)的產(chǎn)品基本是整理加工獲得的數(shù)據(jù)，形成一份報告或者評級對外提供。這類產(chǎn)品只有數(shù)據(jù)規(guī)模大、且有獨特性（比如海關(guān)數(shù)據(jù)、稅務(wù)數(shù)據(jù)等）時才有價值，才能有深度。否則，只是通過公開數(shù)據(jù)做出的產(chǎn)品很難擁有競爭力，盈利自然也為之所困。此外，在產(chǎn)品的創(chuàng)新上，目前關(guān)于大數(shù)據(jù)分析和征信產(chǎn)品開放的人才短缺也是使得產(chǎn)品同質(zhì)，缺乏競爭力的原因之一。

       關(guān)于產(chǎn)品質(zhì)量的問題，洪浩也直言，目前很多征信報告其實非常基礎(chǔ)，外行人看或許覺得復(fù)雜，但內(nèi)行人，也是真正需要這類產(chǎn)品的人，又會覺得過于簡單。

那么，獨特且穩(wěn)定的數(shù)據(jù)源該人如何獲得？ 上述業(yè)內(nèi)人士表示，獲得這樣的數(shù)據(jù)，需要花費大量的人力資金去推進。另外，一些征信機構(gòu)的股東或者關(guān)聯(lián)方有自身沉淀的數(shù)據(jù)，也可以形成優(yōu)勢。

在這樣的情況下可以看出，對于初創(chuàng)公司來說，生存環(huán)境非常嚴峻。

      對此，洪浩表示，目前我國在推進的稅務(wù)數(shù)據(jù)數(shù)字化工作，也會慢慢剝奪企業(yè)征信機構(gòu)的競爭力。所以現(xiàn)在行業(yè)里的初創(chuàng)公司難以通過時間來慢慢優(yōu)化數(shù)據(jù)模型，更多地希望能夠通過收購、并購等方式獲得資金及其他方面的幫助。同時，也希望國家出臺相關(guān)政策和法規(guī)讓企業(yè)服務(wù)可以合法合規(guī)的開放更多數(shù)據(jù)，盡早完成數(shù)據(jù)數(shù)字化這個階段。